Par og Livret A i 2026: de juridiske reglene som faktisk gjelder
Kan to personer i et parforhold ha hvert sitt Livret A – og er det lovlig? Dette spørsmålet dukker stadig opp i bankfilialer over hele landet. Livret A er en regulert sparekonto med klare regler fastsatt i den monetære og finansielle loven. Individuelle tak, ingen felles konto og automatiserte bankkontroller gjør at dette systemet styrer husholdningers økonomi ganske detaljert.
I 2026 er disse reglene forankret i et rammeverk som ble styrket gjennom et dekret fra mars 2021, med endelig ikrafttredelse varslet til juli 2027. Spørsmålet er om et par kan kombinere to livrets og hvor høyt de samlet kan nå. Svaret overrasker mange.
Hvor mange Livret A kan et par ha i 2026, og hva er taket?
Ja, et par kan ha 2 Livret A – én per person. Dette følger av artikkel L221-3 i den monetære og finansielle loven, som begrenser Livret A til én konto per person, uavhengig av hvilken bank. Det er med andre ord umulig å åpne to kontoer i eget navn, selv i forskjellige banker, og det finnes ingen felles Livret A. Derimot er det uproblematisk å overføre penger fra en felles brukskonto til hver persons individuelle sparekonto.
Det individuelle taket forblir på 22 950 €, noe som gir et samlet tak for et par på 45 900 €. Har paret mindreårige barn, kan hvert barn også ha sin egen Livret A: 68 850 € for ett barn, 91 800 € for to barn og 114 750 € for tre. Barnas kontoer kan åpnes fra fødselen av, under foreldrenes forvaltning. For illustrasjonens skyld: med en rente på 1,5 % genererer et par ved taket 688,50 € netto per år – med to barn stiger dette til 1 377 €.
FICOBA-kontroller, sanksjoner og eierskap til midlene i et parforhold
Siden 1. januar 2013 kontrollerer banken via FICOBA om en Livret A allerede eksisterer i søkerens navn, før noen ny konto åpnes. Skulle en dobbelt konto likevel slippe gjennom, fastslår artikkel 1739 i CGI en bot på 2 % av saldoen på den andre kontoen (minimum 50 €), deretter obligatorisk stenging av den overflødige kontoen og mulig tilbakebetaling av urettmessig mottatte renter.
Hvem eier egentlig pengene på Livret A i et parforhold? Under felleseie eller universelt fellesskap regnes midlene som felles og deles likt ved skilsmisse. Under særeie tilhører midlene utelukkende kontoeieren. I et PACS-forhold (med standard sameie) regnes midlene som likt fordelt mellom partene. I et samboerforhold uten juridisk avtale tilhører midlene den kontoeieren. Ved dødsfall er ektefelle og PACS-partner fritatt for arveavgift på denne sparekontoen.
Slik optimaliserer et par sparingen utover de 2 Livret A-ene i 2026
LDDS (Livret de développement durable et solidaire) utfyller sparingen uten å endre risikoprofilen: 12 000 € per person, altså 24 000 € for et par, med skattefrie renter. Den kan kombineres med Livret A og er, som alle regulerte sparekontoer, individuell.
LEP (Livret d'épargne populaire) er premiumkortet for dem som oppfyller vilkårene: tak på 10 000 € per person, rente fastsatt til 2,50 % netto fra 1. februar 2026, med skattefrie renter. Inntektskravene for 2026 i Frankrike fastlandsområde er 23 028 € i skattbar inntekt for én del, og 35 326 € for to deler (gift eller PACS-par). Banken verifiserer støtteberettigelse direkte hos skattemyndighetene. Den optimale kombinasjonen for et par som kvalifiserer til LEP: 2 Livret A (45 900 €) + 2 LEP (20 000 €) + 2 LDDS (24 000 €) = 89 900 € i skattefri sparing, noe som gir 1 548,50 € i nettorenter per år når den høyere LEP-renten tas med i beregningen.
